Prowadzisz małą, lokalną firmę B2B? Jeśli szukasz sposobu na poprawę przepływów pieniężnych, sprawdź faktoring. Zapoznaj się z najważniejszymi faktami na temat faktoringu i zdecyduj, czy jest on dla Ciebie odpowiedni.
Faktoring – co to jest i jak działa?
Faktoring to usługa finansowa, która z roku na rok cieszy się coraz większą popularnością wśród przedsiębiorców. Jak podaje Polski Związek Faktorów, w drugim kwartale 2021 roku obroty firm faktoringowych należących do związku wyniosły 167,4 mld zł. Dla porównania, w drugim kwartale 2017 r. były one prawie o połowę niższe i wyniosły 85,8 mld zł. Aby odpowiedzieć na pytanie, dlaczego coraz więcej firm korzysta z faktoringu online, trzeba wiedzieć, w jaki sposób pomaga on firmom funkcjonować na rynku.
Czy prowadzisz firmę i wystawiasz swoim klientom rachunki z 30-, 60- lub nawet 120-dniowym terminem płatności? Przyznasz zapewne, że jest to trudne – nie dysponujesz odpowiednimi środkami i musisz skorzystać np. z kredytu obrotowego. Faktoring eliminuje kłopoty związane z kredytem kupieckim – dzięki faktoringowi otrzymujesz zapłatę za swoje towary lub usługi niemal natychmiast. Środki z faktur mogą zostać zamrożone, dzięki czemu można prowadzić działalność bez innych instrumentów finansowych.
Więcej informacji można znaleźć na stronie https://faktorone.pl/faktoring
Strony i rodzaje faktoringu
Umowa faktoringu jest umową pomiędzy dwiema stronami – Tobą (przedsiębiorcą) i firmą faktoringową. Konkretne terminy to faktor i faktoring. Istnieje jednak osoba trzecia, która nie jest stroną umowy – Twój klient, któremu wystawiłeś fakturę i który jest zobowiązany do zapłaty kwoty w niej wymienionej.
Jeśli chcesz skorzystać z faktoringu, możesz wybrać jeden z kilku różnych rodzajów. Te rodzaje usług dzielą się m.in. na
Ryzyko niewykonania zobowiązania przez klienta. Faktoring dzieli się zatem na pełny (bez odzysku) i częściowy (z odzyskiem). Ta ostatnia opcja jest bardziej popularna – jeśli klient nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, musisz zwrócić otrzymaną zaliczkę.
Charakter zobowiązania. Na przykład faktoring wierzytelności (faktoring odwrotny). W tym modelu faktor pokrywa Twoje zobowiązanie wobec kontrahenta, a Ty otrzymujesz czas na zebranie środków.
Czy zawsze trzeba informować klientów o faktoringu?
Niekoniecznie. Zależy to od umowy zawartej między Tobą a firmą faktoringową. Jeśli przyjrzeć się ramom prawnym, faktoring należy do kategorii umów nienazwanych. Jako wierzyciel możesz przenieść swoją wierzytelność na osobę trzecią, a tym samym na firmę faktoringową. W tym względzie masz jednak dwie możliwości – możesz wybrać:
Faktoring otwarty (faktoring otwarty). Wymaga to poinformowania klienta, któremu wystawiasz fakturę, że korzystasz z faktoringu. Wynika to ze struktury umowy – Twój klient musi zapłacić kwotę wynikającą z faktury bezpośrednio faktorowi.
Faktoring tajny (ukryty). Jeśli wybierzesz ten rodzaj faktoringu, nie musisz informować swoich klientów o współpracy z firmą faktoringową. Jednocześnie masz dodatkowy obowiązek przekazania otrzymanej płatności na rachunek bankowy faktora.
Który model faktoringu jest bardziej popularny? Zdecydowanie druga. Wiele firm nie chce informować swoich klientów o faktoringu. Czasami o uznaniu decydują inne czynniki.
Co faktoring oferuje firmie?
Faktoring umożliwia firmie otrzymanie środków finansowych, których nie otrzymałaby ona na podstawie faktury, dopiero po 30, 60 lub nawet 120 dniach. Jeśli Twoim największym problemem są długie terminy płatności, faktoring jest atrakcyjną alternatywą dla kredytu. Zaletą tego rozwiązania jest również to, że nie wpływa ono negatywnie na zdolność kredytową firmy – w razie potrzeby można ubiegać się o finansowanie bankowe.
To nie przypadek, że faktoring jest najczęściej postrzegany z perspektywy finansowej. Dostępność funduszy na finansowanie bieżącej działalności firmy ma również pozytywny wpływ na jej wizerunek w branży. Ponieważ nie masz problemów z płynnością finansową, będziesz w stanie terminowo regulować swoje zobowiązania, co daje Ci wizerunek wiarygodnego kontrahenta. Może to mieć pozytywny wpływ na zainteresowanie Twoją ofertą.
Świadomość, że otrzymasz pieniądze wkrótce po wystawieniu faktury, ułatwia również zarządzanie środkami finansowymi. Dzięki temu można planować przyszły rozwój firmy bez obawy, że opóźnienia w płatnościach spowodują poważne problemy.
